兩個兒子的爸

 台灣購屋痛苦指數日益攀高，買房子對民眾的負擔越來越大；除了少數的富豪人家外，想必多數消費者在購屋過程中，都會有貸款的需求。

以台灣的房屋貸款市場而言，不論是政府推出的優惠貸款，或鎖定不同族群推出的勞宅優惠貸款、青年首次購屋貸款、軍公教人員貸款等；或者是民間金融業者推出的各式各樣不同還款方式與利息計價方式的房貸專案，消費者可選擇的房貸類型不但漸趨多元化，相信對於房貸的相關資訊，也有較廣泛的涉獵。

不過，辦理貸款牽涉到的層面不小，除了與物件本身的價值有關，會直接影響可貸得多少款項之外，貸款人本身的信用紀錄，也會影響貸款額度多寡與核貸速度。但是，申貸房貸時，到底該準備哪些證明文件或相關資料？讓我們從人與物二大部分來探討。

人─財力證明相關文件

申貸房貸最基本的文件，當然就是貸款人的相關證明文件，包括：印鑑證明與印鑑章、身份證影本；近一、二年的薪資扣繳憑單，或近年與主要幾家銀行往來的紀錄等相關財力證明。

由於提供財力證明的意義，在於讓申貸銀行了解貸款人的負債與收入情況，方能評估日後還款的來源是否有問題，以此作為核貸的參考；因此，有關財力證明方面的相關文件，如果能夠提供得越詳細完善，也越有利於核貸作業速度加快。

除貸款人本身之外，質借通常需要至少一名保人做保；而保人同樣也必須攜帶身份證明文件、印章以及財力證明。

物─確認物件產權歸屬

房屋貸款最主要是以不動產抵押給銀行，因此確認不動產的產權歸屬問題，是申辦房貸時很重要的環節。應準備的基本證明文件，包括：土地與建物所有權狀影本、土地與建物登記簿謄本、分區使用證明、平面圖與地籍圖等可證明產權的文件。最後當然就是要填寫一份申請房屋貸款的申請書，交由銀行人員辦理。

許多消費者在購屋、申辦貸款時，幾乎都會問相同的一句話：『貸款什麼時候會下來？』其實，相關證明文件與資料的完整性，正關係著貸款核撥流程快慢的差異。

在正式提出申請之前，建議您最好再行確認一次是否所有資料：身份證、印章、財力證明（在職證明、薪資扣繳憑單、報稅證明等等）、土地及建物產權證明文件等，是否都已齊備。因為這些資料越完整、越齊備，銀行審核、撥款的速度也就越快。

通常若申貸人準備的資料夠齊全，本身並無信用不良或其他問題，大約十至十四個工作天即可核撥貸款款項。當然，有了銀行核撥的貸款額度後，自然也可以接續著手進行房屋產權過戶事宜。