兩個兒子的爸

第一種也是目前最普遍的分期型態，就是銀行和特約商店去談合作案，讓持卡人刷卡付款以後，可以選分期還錢，而且，刷卡價和現金價一樣，銀行也不收利息或其他費用。

銀行稱這種作法叫「卡店端」，性質上真的是分期免利息，中間的差額、利息，誰吸收？銀行人員說，為了招徠客戶來買東西，促進消費，大多是特約店承擔。

這種免息分期的方式，在旅遊消費這個領域，非常普及，像中國商銀、富邦、一銀、匯豐銀、花旗銀、荷銀、華銀、聯邦、台新銀…，都和旅行社合作，而且，刷卡付費不加價，其中，富邦銀等，還設旅遊中心，和特定旅行社長期結盟，推刷卡旅遊方案。

由於是真免息，所以，大多是精打細算型的人在使用，或是，想要出國玩，一下子又繳不出幾萬塊的人在用。

第2種屬是彈性型，銀行稱這種作法叫「卡人端」，目前只有一銀、荷銀採用這種作法，意思是，持卡人刷卡後，如果想要用分期還錢，必須先向銀行回報，說它有彈性是因為不論在那裡的場所消費，都可以選擇分期還錢。

不過，這種分期法，一銀、荷銀都有扣個2%、3%、或其它比率的手續費規定。

第3種就是「分期卡」，用這種卡片付款，不用說、不用選，一定就是要分期付款還錢，銀行先墊錢、付給特約商店，持卡人再一期一期還錢給銀行，既然銀行先墊了錢，當然要收利息、或是手續費。(見表)

名稱都叫「分期付款」，你選的是真免息、還是有「隱藏息」的分期？

【2004/12/14 民生報】