近期的台灣房地產市場，在投資客積極投入的帶動下，交易量突飛猛進，整體房市呈現一片繁榮景象；特別是位處優質精華地段的個案，更是大受投資族群青睞，銷況之熱幾乎可以搶購形容之。
這樣的熱絡交易氣氛，加上不少民眾對二ＯＯ八年抱持期待心態，即便目前倒扁陣營與扁政府僵持不下，政治環境並不安定，依然有不少投資人，願意將資金投入房市購屋置產。
相較於手中擁有充裕閒置資金的投資族群，得以在房市中自由進出、遊刃有餘，購屋目的為自住的一般消費大眾，就必須考量經濟能力與需求再出手；尤其是經濟能力部分，經常是決定購屋地段與物件好壞的關鍵點。
在經濟能力範圍許可內，當然是地段越好、增值空間越大的物件，越會被列為優先考量。但除了少數金字塔頂端的高經濟能力消費者外，對於多數消費者而言，購買總價動輒數百萬、甚至千萬以上的不動產，總會礙於手中有限的資金，而顯得力不從心。
超低自備 免錢交屋 或許身為準購屋人的您，已經注意到了，目前市場上有不少打著『低自備』訴求旗幟的建案，號稱只要有個十幾、二十萬，即可輕鬆買下一個家。至於多少錢的自備款，才算低自備款呢？倒沒有一定的定義。通常在房屋總價的一成(需視房屋總價高低)左右，就算是低自備款建案。 目前市場上常可見到│自備『十九萬』、『二十九萬』、『三十九萬』︰︰等少少的資金，即可添購新屋等廣告訴求。尤其在桃園、新竹與中南部地區，因房價水準相對較低，為了刺激買氣，低自備款幾乎是每個建案必備的廣告訴求。 更誇張的，甚至還有免自備款的超級大好康的方案，也正因為這項誘人的廣告訴求，抓住區域購屋大眾的需求，銷售情況普遍不錯。 其實市場上打出低自備訴求的建案，與條件等同的較高自備款他案相較，的確能有較佳的銷售成績。如此看來，自備款不足的消費者，還是大有人在；而低自備款訴求，其實也是因應市場上消費者的需求而產生的促銷機制。數十萬、甚至不用錢，就可以買到房子，這樣的『好康』，真的非常容易讓人心動，而衝動購買。 但是進一步探究，何以低自備建案能夠擁有低自備訴求？除了與特定銀行配合，可以貸得較高成數的房屋貸款外，若銀行貸款額度低於房屋總價，建商為了增強購屋者的購買意願，而有所謂的公司貸，也就是由建商先撥款支應貸款不足部分，說穿了其實公司貸就是向建商貸款。
雖然部分公司貸不計利息，但通常會規範承購戶需在較短的時間內清償，通常清償期間是一到五年。除公司貸外，銀行貸款不足的部分，可能還必須搭配部分信用貸款，如此一來，利息支出便大幅增加。划算與否，就看消費者怎麼評估了。 衝動購屋 後遺症多 對於手邊現有資金不足的消費者而言，購買低自備款建案，確實是進入自有房屋市場的『好康』管道之一。但是在購買此類建案前，以下幾點是您不可不知的： (1)房價高低 各項條件相同的二個建案，擁有低自備款訴求者，房屋單價必然較高；畢竟建商也需要承擔較大的風險與孳息，將這些多出來的成本反應在房價上，單價自然要比無此訴求的建案來得高。 加上消費者容易被低自備款誘人的行銷話術所吸引，對於房屋單價往往也較易失去戒心；即便能以冷靜的心態多方比較價錢，在減輕經濟負擔的前提下，即便單價較高，不少消費者仍會屈服於低自備款建案。 其實，低自備款充其量只是降低購屋門檻，並不等於降低房屋總價。而廣告中常見的廣告價、廣告自備款╳╳萬起，通常都是以社區內規劃坪數最小、格局最差的戶別為廣告戶，實際上需準備的自備款，仍有可能大於廣告所言的數字。
(2)地段挑選與購買時機 接續前段所述，自有資金有限的購屋大眾，容易折服於低自備款的誘因，忽略了地段的挑選，以及進場購買的時機。購屋首重地段，但是位處好的地段之房屋，建商往往無須操作低自備或零自備的手段，來達成銷售目的；以低自備才能達成購屋願望的消費者，只能排除在外。 消費者若只是為了選擇購屋門檻較低的建案，而忽略了包括交通、生活機能等各項地段條件的評估，導致所買的房屋，失去了房地產最重要的抗跌增值能力，未免本末倒置。 再者，許多不曾有過購屋經驗的房市新鮮人，在購屋時最常遇到的困境，就是在房價達到高點時出手購買，不但壓縮了日後的增值空間，當大環境房價下跌時，更需面對較大的賠售風險。 但是什麼時候才是房價的低點或高點，這恐怕沒有人能確切說得準，只能靠消費者在購屋前多加比較其他建案，了解過去大環境房價漲跌變化，作為評估進場購屋時機的參考。購屋大眾不應臣服於低自備款的光環下，忽略了地段與購買時間這二個攸關購屋成敗最重要的關鍵因素。
(3)付款能力 在低自備款的吸引下，最容易導致首次購屋的消費者，失去冷靜判斷的能力，而忽略了日後還款的能力。因為低自備款的背後，是相對沉重的高比例貸款還款壓力；這也是為什麼低自備建案，退戶率往往也較高的主因│匆促下訂後又反悔。 如果付款能力不及高額貸款的還款壓力，長達數十年的還款過程，實在辛苦；尤其在貸款付不出來之際，可能慘遭銀行斷頭，所有心血毀於一旦，豈不可惜？偏偏此類一時衝動購買，忽略付款能力，以致於日後無法繳納貸款的案例，比比皆是；購屋大眾實不可不慎。 (4)跌價風險高 除了高成數的貸款壓力外，利率高低也會影響還款總金額多寡。特別是近年國際主要經濟體與我國央行升息動作頻頻，累計下來，光是利息款項就多了不少，無疑增加消費者開支與負擔。 不過，只要經濟景氣均能維持在一定的水準之上，升息的影響還不是最大的；但當經濟及房市景氣降溫，導致購買的物件在市場上的價值，低於當初高成數貸款核撥的金額時，問題可就嚴重了。 因為銀行設定抵押的不動產價值，低於實際放款出去的金額，導致銀行風險大增，為了降低或分攤風險，可能採取積極作為，進而要求提高每月攤還金額或縮短攤還年限等，造成貸款戶困擾。如果此時貸款真的還不出來，就算將房屋脫手出讓，售出的市場價值，也不足以繳納剩餘的借貸款項，可就陷入了『叫天天不應、叫地地不靈』的窘境，難以脫身了。
(5)議價空間縮水 台灣人的特殊消費習慣使然，形成了特殊的殺價文化；房地產市場因為所費不貲，對於議價空間更應斤斤計較。購買預售屋或新成屋的議價空間雖然較小，但也不是全然沒有；中古屋的議價空間則更大，最多甚至有多達二成的殺價空間，換句話說，消費者議價的能力，對購屋總價多寡有很大的影響。 但是，購屋必備的議價絕招，卻往往在遇到低自備建案時，英雄無用武之地，無法派上用場。銷售現場只要以『已有低自備優惠』為由，即可婉拒消費者議價，堅持不二價銷售；即便可容議價，可想而知，議價空間也不可能太大。 (6)社區管理 前陣子新聞媒體大篇幅報導，某社區大樓電梯門故障、未確實閉合，以致於小女孩跌落墜死的意外，令人唏噓，也叫人質疑怎會有這樣的意外發生？直接原因，則是指向社區管理的素質不良。而社區管理素質不佳此一問題，其實也是低自備建案在交屋後，經常發生的問題。 當經濟能力水準參差不齊的住戶，同住在一個社區內時，難免會有住戶繳不出管理費來；但是當越多的住戶無法按時繳納管理費時，社區管理委員會運作的經費不足，各項管理措施處處受經費侷限，自然無法維持社區內良好的管理品質，居家意外也就隱藏在此。
此外，低自備建案易吸引投資客進場投資，再將物件出租，賺取租金收益；然而因承租房客素質難以掌握，社區出入份子複雜，不但易成為社區治安管理的死角，同時也難以提昇社區居住質感，社區內的房屋也就難以增值。 (7)轉手率高低 由於低自備款建案鎖定的族群，多為手中自有資金有限、首次購屋的首購族；因此在產品規劃上，坪數不會太大，通常以二房或小三房為主。因此，日後可能會有換屋需求。通常首購族會採取『以小換大』、『由遠換近』的做法，也就是將原有較小坪數的房屋出售，再以售屋所得換購較大坪數住宅。此時，舊有房屋能否順利出脫，就會關係到能否順利換屋。 如果能以高於當初購屋成本的價錢出售，當然是再好不過的，但是怎樣的房屋轉手率才高呢？首先，地段價值絕對是不可或缺的條件；其次，優質的社區規劃與管理，才是促使房屋增值的根本原因；再者，就是房屋本身的格局規劃與維護情況。 因此，如果在購屋之初只是為了低自備而買，忽略了決定未來轉手順利與否的地段、規劃、管理等條件，日後在轉手上可能不易順利出脫。
仔細評估 善用優勢 其實，低自備款訴求建案並非不好，也不全然盡是缺點；事實上，低自備建案最大的優勢，就在於降低消費者購買的門檻，對於有意購屋、資金又不足的消費者而言，不失為值得列入考慮購買的標的。 此外，對於投資目的為日後轉手出售、賺取價差的投資客而言，低自備建案絕對有利可圖。特別是針對預售案，在交屋前只要花少少的二、三十萬，即可購入不動產；等到結構工程完工後，即可趁著房價高點售出，以小搏大，賺取價差，因此低自備訴求大受投資客歡迎。 至於針對一般的購屋族群，擁有低自備訴求的建案，到底值不值得購買？唯一的正確解答，依然是『視消費者自身需求與能力而定』。畢竟，低自備訴求與好地段、好規劃兼具的個案也不是沒有，端視消費者的經濟能力，房價合理與否，以及對理想房屋的需求條件；只要能在三者之間取得平衡點，就是最理想的如意好屋。
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