兩個兒子的爸

景氣不好，錢也愈來愈難賺，看緊荷包成了民眾一大要務。保險一族要怎麼省錢，學問可不少，國內就有保險公司替保戶整理出省錢五大招式，其中又以月繳改年繳，全年可省下6%保費最可觀。

今年菜價、油價(新聞、網站)走高，導致通膨(新聞、網站)率超過2%，使得扣除通膨率後的「實質經常性薪資」，呈現1.23%負成長，薪資調整不及物價上漲幅度，民眾一切支出都得精打細算。

壽險業者認為，保戶只要懂得運用，就可合理獲得保費優惠，節省保費支出，長期累積下來，也是一筆可觀的費用。

保險公司整理出的節省保費五撇步，第一步就是「年繳保費較划算」。保險業者指出，人壽保險契約因為是長期契約，保戶可選擇年繳、半年繳、季繳或月繳等方式，分期繳納保費。通常保險公司都是依年繳費率為計算，然後再依據各繳別收費次數及成本，算出各繳別保費。半年繳保費是年繳保費乘上0.52，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。

如果年繳保費10萬元，月繳保費就是8,800元，一年12期就是105,600元，比年繳保費總共多了5,600元，年利率差不多是6%。以目前存款利率在2%以下來看，對於有能力的保戶來說，當然是選擇年繳保費較划算。

第二步則是「自動轉帳享受優惠」。保險業者表示，利用自動轉帳繳納保費，不但方便、省時，也不用擔心因漏繳保費，導致契約停效失去保障，同時通常還可獲得保費折扣優惠。一般而言，只要當期保費自動轉帳扣款成功，就可享有保費1%的優惠。

以年繳保費10萬元來說，如以2個月期票支付保險費，年利率2%計算，2個月票期所省下的利息不到400元，而自動轉帳繳費1%的優惠，就有1,000元，二者相較，自動轉帳很划算。

不過，這項優惠對於部分商品是不適用的，如集體彙繳件、團體件等，因保險公司已將可節省的收費成本，回饋在這些保費給予優惠，所以保險公司就無法再提供轉帳優惠了。

「集體彙繳省更多」則是第三步。保險業者說，只要同一公司、行號、機關或單位員工人數在五人（含）以上的團體，指定同一收費地址，或家庭成員有五人以上在同一收費地址收費，就可申請集體彙繳，保險公司可因收費成本大幅下降，而提供保費優惠；如果人數夠多，折扣會更高。

至於折扣幅度，每家保險公司作法相同。採用集體彙繳的保單，其每一張保單都是獨立的個人保單，但又可享有類似團體險的保費折扣，長期下來節省保費的效果相當驚人。

第四步是「信用卡(新聞、網站)繳費享受紅利積點」。保險公司提醒，保戶使用信用卡支付保險費，雖然多數沒有保費折扣優惠，但可享有信用卡先消費後付款功能，賺取最多一個月的利息，又可拿紅利積點來換取贈品，對保戶不無小補。不過，持卡人須注意繳款期限，以免因忘記繳納卡費，反而要多付額外的利息及逾期手續費等。

第五步是「利用繳費寬限期間」。寬限期間的規定雖不能讓保戶獲得實質保費折扣優惠，卻可使契約不因要保人一時疏忽或手頭不方便，未能如期交付續期保險費而導致契約停效，保險業者建議，保戶若因一時經濟不便，便可利用繳費寬限期間，延緩繳交保費而不用支付遲交利息，還可維持契約繼續有效。