兩個兒子的爸

房貸風險升高，為防堵建商把餘屋丟給銀行，房貸龍頭合庫銀行昨天指出，即日起整批房貸戶必須通過信用評分系統；未達標準者，銀行將要求貸款戶增加一個擁有不動產的保證人，才可取得貸款。

華南銀行也表示，將在九月分實施新制，屆時房貸戶也必須經信用評分系統評分。

所謂「整批房貸」，是指由建商出面，向原土地和建築融資銀行談妥購屋者的貸款條件，如成數、利率等；待房子蓋好後，再把建商的建築融資，改為購屋者的房屋貸款。

銀行業者解釋，以往銀行對於「整批房貸」，雖會對貸戶的信用狀況進行徵信，但因房貸屬擔保放款，貸款戶只要無不良紀錄，大致上都可與建商談妥貸款利率及成數。

不過，隨著房價不斷飆高，為降低授信風險、防堵建商利用人頭戶向銀行貸款，把餘屋丟給銀行；年初以來，各銀行除連番調高利率、降低成數外，亦縮短或取消寬限期等。

合庫銀表示，即日起針對整批房貸戶實施信用評分制度。也就是說，除考量房屋坐落地點外，貸款戶必須通過該行訂定評分系統，才可以取得貸款。

合庫說，新上路的評分系統規定，貸款戶負債比須在70%以下；舉例來說，貸款戶若月入10萬，每月攤還房貸金額不能超過7萬；另現金卡、信用卡及小額信貸等，負債比須在22倍以下。

合庫強調，貸款戶若因負債比太高，無法通過信用評分系統，將要求增加一位名下擁有不動產的保證人等，才能夠取得與其他房貸戶一樣的成數。

銀行業者解釋，過去大部分購屋者均屬自住型，只要無不良紀錄，銀行不會有太多限制。但近來不少建商為了結案，把餘屋以市價約七折的價格「批」給仲介，仲介稍微整理一下後，再提高售價賣給一般民眾。

銀行業者指出，仲介和建商看準銀行對「整批房貸」徵信較寬鬆的弱點，仲介業用人頭向銀行貸款，因貸款成數可達八成，仲介業變相「賺」一成，銀行擔心仲介業者在取得貸款後，萬一賣不出去乾脆即把房子丟給銀行，造成銀行損失。