兩個兒子的爸

房貸遊牧民族在追逐低利不斷轉貸的契機下，也須檢試本身的負債比率條件，以及房屋的市值是否有跌價的情形。

銀行下殺利率搶房貸生意，不僅針對新購屋者，也包括轉貸的族群。但是銀行主管提醒，負債比太高，銀行也是會說NO。

目前多數銀行對於負債比的容忍範圍是70%，也就是說房貸戶所有債務以及房貸加總起來的月付金，不得超過其月收入的七成。

華僑銀行表示，如果房貸戶的負債比超過此門檻，那就需要其他條件來輔助，例如高額的定存，或是優質行業，例如律師、老師等。銀行才有可能接受高過70%的負債比，以控制風險。

不過像是復華銀行日前為吸引優質客戶，打出負債比60%以內的房貸族，可享受其他優惠。

陽信銀行也指出，目前房貸利率已躍升至3%以上，反觀轉貸的利率，前二年利率僅在2.3%到2.4%，第三年起，才會調升至3%以上。

銀行主管指出，不僅負債比是一個考量，值得注意的是，餘額可否百分百轉貸，也要視房屋的價值而定。

例如小華（化名）貸款新台幣800萬元房貸，償還200萬元後想轉貸，但經其他銀行重新鑑價後發現，房屋的價值已不到600萬元，因此就無法成功轉貸，取得較低的房貸利率。

反之，處於台北市、台南科學園區或是高鐵附近的房價，由於身價水漲船高，也有可能增值，使房貸多出額度。

因為房貸仍是目前取得資金成本最低的管道，銀行主管指出，也有民眾在房屋增值後轉貸，再利用多出來的房貸額度，舉借資金作為其他用途，讓房屋可以變出現金。