兩個兒子的爸

大型行庫房貸主管指出，雖然前兩年放寬的房貸成數沒有變，目前授權分行最高可核貸到八成、八成五的上限也沒有調降。但近期分行在審查房貸案件時，授信政策已轉趨保守，以往「辦房貸、送信貸」的模式也格外謹慎，就怕誤觸卡債地雷。

行庫房貸主管表示，以往銀行承作房貸可能先看擔保品值不值錢，現在受卡債風波影響，銀行優先考量的都是房貸戶還不還得起本息。銀行很怕房貸戶連一成的自備款都不準備，湊了幾十萬元信貸就來銀行借房貸，到時候卡債繳不出來，可能連帶影響房貸的正常繳息。

房貸戶要向銀行爭取高額度、低利率，財務資力證明就很重要。合庫房貸主管指出，銀行看客戶的還款能力，不會光看薪資收入，因為有不少還款能力雄厚的客戶，主要是靠投資操作獲利，銀行不會局限於薪資證明，但客戶也要能提出讓銀行相信的資金能力來源。

此外，家庭收入也是銀行考量房貸戶還款來源的要素之一。合庫房貸主管表示，像有些銀行就會對夫妻年收入在一定水準以上的客群，提供較優惠的利率方案。畢竟雙薪家庭還款能力較穩定，也是銀行認為風險較低的客層。

看完房貸戶的還款能力，銀行其次才是看不動產的價值。三商銀主管指出，由於房地產價值是波動的，如果房屋地處偏僻，可能銀行願意核貸的房貸成數就不會太高。一般在房價的七成左右，不像台北市一般都可貸到八成五、甚至九成。

如果民眾的還款能力跟房屋座落都很不錯，還是有機會向總行專案申請到較優惠的房貸額度跟利率。