兩個兒子的爸

銀行主管指出，如果一開始貸款的利率就比一般的貸款利率高，即使後來銀行主動幫消費者調降利率，省息效果可能還不如一般貸款方案來得大。例如A銀行雖然提供半年後房貸利率降半碼（0.125個百分點）的優惠，但如果B銀行一開始就給民眾低於市場1碼（0.25個百分點）的利率，選A銀行不一定會比較划算。

另一項消費者容易忽略的細節，是銀行雖然給予信用良好的客戶降息優惠，但貸款的利率變動設計多數是隨市場機動調整。碰到市場升息的大環境，如果銀行降息只能降半碼，但因為市場升息，利率機動調整一次就升了1碼，優惠也等於沒用。

銀行建議，即使不特別挑選這類利率隨貸款時間調降的方案，消費者在跟銀行往來一、兩年後，也可以主動爭取降息。只是，要向銀行談條件，繳息正常是必要的條件之一，如果在銀行還有其它投資理財方面的往來，或者向銀行表示可以幫忙介紹客戶，爭取調降的幅度就有機會更大，而且貸款金額愈高，省息效果愈明顯。

以申貸利率3%、20年期的房貸來說，如果貸款金額300萬元，利率從3%調降至2.75%，每年約可少繳5,000元；如果貸款金額為500萬元，當利率從3%調降到2.75%，每年就可少繳約8,400元左右。