兩個兒子的爸

活蹦亂跳、沒有判斷能力的兒童，生活中充滿潛在危機！尤其對雙薪家庭的父母來說，委託幼稚園、學校以及保母照顧很平常，卻因無法陪伴在旁，導致保母虐童、玩具設計不當、幼童意外頻傳不斷的遺憾發生，如何挑選安全的環境讓兒童平安長大，是父母刻不容緩的責任。

國泰產險核保經理劉建利表示，多數以兒童為對象的營業場所，包括幼稚園、學校到校車專車接送等，在政府強制要求下，都已投保相關的責任保險。以幼稚園為例，必須投保「公共意外責任保險」才准申請營業執照，隔年沒有續保，一旦被主管機關發現，極可能吊銷執照。

保險公司也會貼心的幫被保險單位設計保險告示牌，供幼稚園、補習班等放在櫃檯等明顯地方，若父母更安心。劉建利建議父母在為孩子挑選幼稚園時，不僅看保單，還要注意保單有無過期的問題。

不過，在兒童成長過程中，保母的責任以及保母住家安全，是兒童保險中最大的漏洞。劉建利認為，最普遍的漏洞是多數保母住家，未投保第三人責任險或公共意外責任險，如果兒童不小心碰撞家具受傷、甚至火災意外死亡，無法獲得醫療費用實支實付或200萬元以上的死亡理賠金。

根據兒童聯盟統計，去年受虐兒童高達9,000多起，換言之，平均每天有三個兒童受虐，比四年前增加五成以上，沒被報導出來的案例起來可能更多。國內僅有1萬名領有執照的保母，未領有執照保母的管理缺失，為兒童安全投下未爆彈。

先不論政府對保母執照的強制性，劉建利認為，國內保險商品中，沒有針對保母提供責任保險的保障，對兒童、保母來說，都沒有足夠的保障，一旦發生意外，保母、父母可能礙於沒錢，而無法給國家未來主人翁，更好的照顧。

在兒童人壽險商品方面，由於有最高200萬元保額限制，但以去年銷售14歲以下兒童保單概況分析，國泰人壽表示，保障型終身險、還本型終身險、終身醫療險、投資型商品是去年前四名的熱賣商品，與一般父母的偏好息息相關。

但國壽數理部專案精算經理楊弘熙認為，還本險、醫療險、投資型商品才是較適合兒童理財的險種。

將保險列入理財的一環，除可節稅外，還本險也可以當成固定收益的部位。楊弘熙強調，還本險最好購買經營穩健之保險公司推出的商品，資金較具安全性，等於是為子女未來建構一筆穩定的現金收入。

他認為，父母為子女購買保險之前，先得確定本身的保障是否足夠，再視狀況為子女投保。