兩個兒子的爸

23歲的Katherine，畢業後在媒體工作剛滿一年，即將領到生平第一個年終獎金，不過因為今年不景氣，只能領到0.4個月，金額不高。駿利投顧研究部協理羅際夫建議，可把錢拿來投資自己，比如說當成「發紅包基金」，或是買幾套行頭幫自己在職場上加分；如果還有剩餘金額，再考慮開個定期定額投資的基金戶頭，當成理財的起點。

摩根富林明副理邱可君也建議，社會新鮮人利用獎金投資自己，比如短期進修、學習第二技能，在不景氣中，設法提升自己的就業競爭力。

◆新婚族 「1+1」拚購屋

Katherine的哥哥Fickle，年底前娶了同在一家公司工作的太太，今年的年終獎金等於是「1+1」，還有兩萬元的結婚補助可以運用。羅際夫建議，這樣累積起來的金額，理財重點可放在對未來家庭的規劃上，例如當作未來的購屋基金、購車基金、生育子女基金。

◆「孝子」族 投資子女

如果是已婚有小孩的夫妻，年終獎金的規劃，當然就會花在子女身上，例如為子女安排寒假的學習課程、為子女添購新年新衣裳，另外可能還要撥出一部分作為子女的學費，並為子女做一些投資。

◆頂客族 排旅遊添家電

不想生小孩的頂客族夫妻，悠游在兩人世界，年終獎金也是1+1，拿到年終獎金後，可以好好犒賞自己，拿出一部分當作育樂基金，安排個旅遊，或是為自己的金窩銀窩再添一些家電或是小小裝潢一番，為兩人的世界增加一些情趣。

◆單親族 檢視一下保單

單親家庭是社會的普遍現象，如果是單親媽媽或單親爸爸領到年終獎金，可能要先做好家庭風險規劃，檢視一下保單，看看保障是否足夠，同時也要為小孩多存一些教育基金。

◆空巢族 規劃退休基金

王小姐的媽媽屬於子女都已長大成人的空巢族，今年51歲的她，領到年終獎金後，除了充當家用外，她也計畫要把獎金好好規劃，作為未來的退休基金。

◆卡債族 別欠債過年

德盛安聯投顧企研部副理陳宜芝說，年終獎金是一項很好的償債資金來源，特別是一些適用利率較高的貸款，如現金卡或信用卡循環利息，應該當做優先償還的目標，「欠債不過年」，先把債務清償。扣除負債後，預留額外的必要開銷，例如稅金、年度修繕房屋，或是過年的紅包錢等，再把剩下的獎金八成拿來投資，剩下的兩成可用於提高生活品質，例如出國旅遊、添購家電用品等。

邱可君說，如果是想把年終獎金拿來投資基金，多半是單筆投資，建議還是投資短線震盪波動較低的穩健型基金，例如平衡、全球股票和組合型基金較好，可以穩健長線增值。

盛華投信做了一項統計：過去五年，上班族元月中旬領完年終後投資台股，若搭上「紅包行情」，投資到春節後，除了SARS事件發生的92年外，其餘四個年度台股最高報酬率甚至可達13%，上班族不妨慎選投資標的。

【聯合報/記者林韋任報導/20050106】